Bảo hiểm nhân thọ là hình thức chăm sóc sức khỏe và đầu tư cho tương lai. Khi tiến hành tham gia bảo hiểm, hai bên mua bán sẽ có những quyền lợi và nghĩa vụ nhất định. Vậy làm thế nào để có thể tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính xác. Cùng Tài chính 24H tìm hiểu ngay nhé!
Lợi ích khi tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giúp cho cho người đóng bảo hiểm hiểu được những quyền lợi của mình. Như vậy, khi có sự cố xảy ra, bạn sẽ nhận được những gì mình đáng được nhận khi đóng bảo hiểm.
Ngoài ra, khi tra cứu hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ nhận thức đúng nghĩa vụ của mình. Ví dụ như đóng tiền hàng cách, cách ủy quyền ký tên… Điều này sẽ tránh được trường hợp hợp đồng của bạn bị vô hiệu do không hiểu biết và mắc sai phạm ở đâu đó.
Những trường hợp khiến hợp đồng bảo hiểm vị vô hiệu lực
Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua và bên bán bảo hiểm. Nó có vai trò rất quan trọng, là cơ sở để công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi. Tuy nhiên, một số trường hợp đặc biệt thì việc tra cứu hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu.
Khách hàng không đóng bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn
Nhiều đơn vị phân phối bảo hiểm đã linh hoạt trong chính sách đóng phí. Họ cho phép người tham gia chi trả định kỳ.
Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể gia hạn đóng phí tối đa là 60 ngày. Nếu người đóng bảo hiểm không đóng phí đúng hạn. Điều khoản này nhằm giúp người tham gia có thời gian chuẩn bị tài chính.
Tuy nhiên, nếu hết thời gian gia hạn mà vẫn chưa đóng phí hợp đồng bảo hiểm không có giá trị hoàn lại. Nó đồng nghĩa hợp đồng bị vô hiệu. Người tham gia không được hoàn phí bảo hiểm đã đóng trước đây.
Hoặc là công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ từ các khoản quyền lợi, bảo tức và lãi tích lũy chưa rút.
Hợp đồng bị vô hiệu nếu cung cấp thông tin không trung thực
Kê khai thông tin chính xác và đầy đủ là nghĩa vụ khi tham gia bảo hiểm. Dựa trên những dữ liệu này thì công ty bảo hiểm mới có thể đánh giá rủi ro, chấp nhận bồi thường hợp đồng.
Nếu người mua cung cấp thông tin trung thực thì công ty bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi theo đúng thỏa thuận. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền không bồi thường cho người tham gia nếu người mua có chủ đích trục lợi khi khai báo.
Tiền tạm ứng và nợ lãi bằng với giá trị hợp đồng
Nếu hợp đồng có giá trị tiền mặt thì người tham gia được yêu cầu công ty tạm ứng. Khi rủi ro xảy ra thì người mua bảo hiểm vẫn được chi trả quyền lợi. Quyền lợi này được trả theo đúng thỏa thuận. Nhưng công ty sẽ trừ đi phí tạm ứng và lãi suất cho khoản tạm ứng đó.
Trường hợp tổng khoản tạm ứng và nợ lãi tương ứng hoặc lớn hơn giá trị hợp đồng thì bảo hiểm bị vô hiệu. Người mua không nhận được phí phát sinh và không được bồi thường.
Không có văn bản ủy quyền nhưng nhờ người ký thay
Tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không thể thực hiện nếu hợp đồng được ký tên thay nhưng không có ủy quyền. Giấy ủy quyền này phải được thực hiện theo đúng quy định của pháp luật.
Bảo hiểm vô hiệu nếu không có giấy hoặc giấy ủy quyền bị sai. Trường hợp này, người tham gia không thể nhận được quyền lợi bảo hiểm khi có rủi ro.
5 Cách tra cứu thông tin hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầy đủ và chính xác nhất
Một bản hợp đồng bảo hiểm thường rất dày và nhiều thông tin, vì thế, khách hàng thường không thể nhớ được hết các thông tin này. Do đó, việc tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp cho khách hàng tham gia bảo hiểm nắm rõ được các thông tin liên quan tới hợp đồng và đảm bảo quyền lợi, thực hiện các trách nhiệm được công ty bảo hiểm yêu cầu. Có 5 cách để bạn có thể tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dễ dàng, chính xác sau đây:
Cách 1: Tra cứu thông tin tại quầy giao dịch của công ty bảo hiểm nhân thọ
Cách đầu tiên để tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cực kỳ đơn giản là bạn có thể đến trực tiếp văn phòng hoặc chi nhánh của công ty bảo hiểm nhân thọ để nhờ nhân viên tra cứu.
Bạn chỉ cần đến đúng địa chỉ các văn phòng giao dịch gần nhất của công ty bảo hiểm mà bạn đang tham gia, gặp nhân viên hỗ trợ, cung cấp số CMND, số điện thoại và mã hợp đồng là có thể tra cứu được các thông tin cần thiết mà bạn muốn. Ngoài ra, bạn cũng có thể thực hiện thủ tục đóng phí bảo hiểm và nộp các hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm tại quầy. Tuy nhiên, cách này chỉ có thể thực hiện được vào giờ hành chính của văn phòng.
Cách 2: Tra cứu thông tin thông qua Nhân viên bảo hiểm đang trực tiếp chăm sóc hợp đồng
Khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ thường sẽ có nhân viên của công ty bảo hiểm tư vấn trực tiếp các chương trình, mức phí bảo hiểm cũng như các thông tin chi tiết khác cho bạn.
Nhân viên tư vấn bảo hiểm này cũng sẽ là người chăm sóc hợp đồng bảo hiểm của bạn. Trong quá trình tham gia hợp đồng, nếu bạn có vấn đề thắc mắc nào hay muốn tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể liên lạc trực tiếp cho nhân viên này và nhờ họ kiểm tra giúp bạn.
Cách 3: Tra cứu thông tin bằng Trang Web của công ty Bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay hầu hết các công ty bảo hiểm đều hỗ trợ khách hàng tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình thông qua trang web của họ (Cổng thông tin khách hàng). Quy trình tra cứu thông tin bằng cách này khá đơn giản, nhanh chóng.
Bước 1: Bạn hãy truy cập vào đường link của trang web công ty bảo hiểm để đăng nhập tài khoản.
Bước 2: Sau khi đăng nhập thành công, bạn nhấp chọn mục Hợp đồng của tôi
Lúc này trên màn hình sẽ hiển thị các hợp đồng mà bạn tham gia bảo hiểm. Trong trường hợp bạn chỉ tham gia duy nhất một hợp đồng, hệ thống sẽ không hiển thị danh sách mà hiển thị luôn các thông tin trong hợp đồng đó. Sau đó, bạn chỉ cần nhấn chuột để tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để xem các thông tin chi tiết của hợp đồng về đại lý tư vấn, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm định kỳ, thời gian đóng phí,...
Bước 3: Nhấn vào mục Thông tin thanh toán
Trong mục này, hệ thống sẽ hiển thị các mục nhỏ liên quan như lịch sử đóng phí, lịch sử thanh toán, lịch sử vay, trả vay, đóng phí bảo hiểm trực tuyến. Muốn tìm kiếm thông tin gì, bạn chỉ cần nhấn vào mục đó, chọn thời gian để tra cứu.
Bước 4: Nhấn vào mục Chi trả quyền lợi
Mục này sẽ hiển thị lịch sử các quyền lợi đã được chi trả khi xảy ra sự kiện rủi ro cần bảo hiểm (nếu có). Bạn có thể dò theo mốc thời gian cụ thể để tra cứu đối soát.
Cách 4: Tra cứu thông tin bằng App của công ty Bảo hiểm nhân thọ
Bên cạnh website thì có khá nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ đã phát triển ứng dụng trên điện thoại để khách hàng có thể tải về và tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Quá trình sử dụng cách này cũng tương tự như tra cứu bằng link website, dễ dàng và nhanh chóng.
Bước 1: Tải app của công ty bảo hiểm nhân thọ trên CH Play/App Store về điện thoại của mình.
Mỗi công ty sẽ phát triển một ứng dụng của riêng họ và tùy theo công ty bảo hiểm mà các app này sẽ có tên khác nhau. Một số ví dụ cụ thể sau đây:
App của công ty bảo hiểm FWD: FWD E-services
App của công ty bảo hiểm Prudential: PRUOnline
App của công ty Bảo Việt nhân thọ: My BVLife
...
Bước 2: Đăng nhập tài khoản vào ứng dụng
Bạn tiến hành nhập tên đăng nhập và mật khẩu của mình vào giao diện ứng dụng. Nếu chưa có tài khoản thì hãy nhấn chọn nút Đăng ký và làm theo hướng dẫn.
Bước 3: Tra cứu thông tin cần tìm hiểu của hợp đồng trong ứng dụng
Tại đây, bạn chỉ cần nhấp chọn vào Truy vấn hợp đồng thì danh sách hợp đồng mà bạn tham gia sẽ hiện ra và bạn cứ lần lượt nhấp chọn các mục thông tin cần thiết mà bạn muốn tìm hiểu.
Cách 5: Tra cứu thông tin bằng Số Hotline của công ty Bảo hiểm nhân thọ
Ngoài ra, cách cuối cùng mà bạn có thể thực hiện quá trình tra cứu thông tin là sử dụng số hotline của công ty bảo hiểm. Mỗi công ty bảo hiểm đều có đường dây hotline riêng, vì thế bạn có thể gọi vào số hotline của công ty bảo hiểm để tiến hành tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tùy theo công ty có thể có dịch vụ tra cứu tự động bằng phím số hoặc kết nối với tư vấn viên để tiến hành tra cứu.
Dưới đây là số hotline của một số công ty bảo hiểm mà bạn có thể liên hệ giải đáp thắc mắc và được hướng dẫn tra cứu hợp đồng đầy đủ, chính xác nhất.
Công ty Bảo Việt Nhân Thọ: 1900 55 88 99
Công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam: 1900 1776
Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam: 1800 1247
Công ty bảo hiểm Dai-Ichi Life Việt Nam: (028) 3810 0888 - bấm phím 1
Công ty bảo hiểm Sun Life Việt Nam: 1800 1786
Công ty bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam: 1900 55 55 22
Lời kết
Để hiểu rõ tình trạng của gói bảo hiểm mà mình đang đóng thì việc tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là vô cùng cần thiết. Với sự phát triển của công nghệ hiện đại ngày nay thì khách hàng có thể thực hiện tra cứu bằng nhiều cách. Từ đó hạn chế những trường hợp bị lừa đảo, dẫn đến hợp đồng bị vô hiệu hóa.